Préstamo para vivienda
¿Estás en busca de un préstamo para vivienda y no sabes qué bancos ofrecen las mejores condiciones del mercado? Si bien es importante conocer qué bancos ofertan este tipo de financiamientos, para elegir el mejor hay que tomar en cuenta algunos aspectos.
Sea que quieras comprar o remodelar tu casa, es fundamental comparar las ofertas para poder determinar cuál realmente se adapta a tus necesidades. En este punto, resulta necesario comparar intereses, comisiones, duración, entre otros.
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Considerando además que aunque los márgenes porcentuales varían según el banco, es posible contratar un préstamo vivienda que se ajuste a tus finanzas. Si quieres saber más continúa leyendo y descubre cómo elegir el mejor crédito y los bancos que los ofrecen.
Aspectos a considerar antes de elegir un préstamo para vivienda
En la actualidad, un gran número de bancos han creado préstamos para viviendas pensando en las necesidades de sus clientes. El hecho de poder conseguir condiciones personalizadas puede hacer la diferencia al momento de elegir el mejor.
En este punto, es necesario destacar que estos préstamos se encuentran dentro de la categoría de hipotecas. Por lo que la vivienda se convertirá en la garantía del préstamo hasta que se haya pagado en totalidad.
Una hipoteca se caracteriza por incluir una serie de comisiones y gastos que otros préstamos no poseen. Además, los requisitos para su aprobación serán diferentes en función a tu perfil financiero e ingresos.
Si quieres elegir el préstamo vivienda que se adapte a tus necesidades y capacidad de pago, es importante considerar lo siguiente.
Enganche inicial
La mayoría de los bancos exigen un enganche inicial para otorgar el préstamo dependiendo del máximo total a financiar. Por lo general, tendrás la posibilidad de conseguir el 70%, 80% o 90% del valor total de la vivienda.
En consecuencia, el otro 10% o 30% será el enganche inicial que debes tener disponible para poder solicitar el préstamo para vivienda que necesitas. Sin embargo, es posible llegar a financiar el 100% bajo programas especiales como los ofrecidos por Infonavit.
Duración de los préstamos
Dependiendo de la cantidad de dinero que necesitas serán los plazos y duración del préstamo para vivienda que te ofrecerán los bancos. Las mejores ofertas van de 5 a 20 años, logrando así la oportunidad de elegir con mayor libertad.
Interés y CAT promedio
Este aspecto está muy ligado al anterior dado que mientras menor sea el plazo para pagar mayores serán los intereses. Por ejemplo, un préstamos para vivienda por 10 años puede llegar a tener una tasa de interés fijo anual entre 9.10% y 10.60%, y un CAT promedio entre 12.5% y 13.4%.
En caso de que el préstamo sea por 5 años los intereses y el CAT se incrementa hasta el 11.70% y 15.8% respectivamente. Es decir, los intereses serán calculados considerando el máximo total financiado y el número de cuotas a pagar.
Comisiones adicionales
Todo préstamo para vivienda incluye comisiones de apertura, notariales, avalúo, entre otros. Por lo general, la comisión de apertura se ubica entre el 1.5% y 3% del valor total del inmueble que se desea comprar o remodelar. Mientras que el resto puede llegar a tener un cargo adicional de hasta el 9%.
Garantía
Como mencionamos al inicio, los bancos tomarán como garantía la vivienda que será comprada o remodelada. De este modo, si se incumplen las condiciones o cláusulas expuestas en el contrato del préstamo para vivienda, la entidad tendrá la autoridad que reclamar la propiedad.
Por lo general, este tipo de acciones se llevan a cabo cuando se deja de pagar el préstamo en las fechas establecidas. No sin antes, iniciar gestiones de cobranza, procesos extrajudiciales y renegociaciones del préstamo antes de iniciar un proceso de embargo.
¿Qué bancos ofertan préstamos para vivienda?
Ahora que sabes cuáles son los aspectos que debes considerar antes de elegir el préstamo para vivienda que necesitas, te invitamos a conocer que bancos tienen las mejores ofertas.
1. Scotiabank
Scotiabank tiene una oferta de préstamos para vivienda que van desde el 70% hasta el 90% calculado sobre el valor total de la propiedad. Este plan de financiamiento se puede elegir de acuerdo al tipo de hipoteca que necesita.
Es decir, puede elegir la Hipoteca 7×5 con la que podrá solicitar la revisión de intereses cada 5 años. Con el préstamo Adquisición tendrás la oportunidad de realizar pagos fijos mensuales, así como otras ofertas en las que podrás destinar los fondos a renovaciones, liquidez y más.
Lo mejor de todo es que si cuentas con el Apoyo Infonavit o Cofinavit podrás conseguir un financiamiento de hasta el 95%. Además, si eres puntual en los pagos, los intereses serán disminuidos cada año.
Otras características importantes sobre el préstamo para vivienda de Scotiabank son:
- Comisión de apertura del 0.00%.
- Plazos de 5 a 20 años.
- Tasa de interés desde 9.50% y CAT promedio anual a partir de 10.01%.
2. Santander
Los préstamos vivienda de Santander son ampliamente conocidos dada su variedad y excelentes condiciones. Entre sus ofertas figuran las hipotecas Plus, Free, Santander, Integral, Liquidez y Adquisición de Terreno.
Aunque el destino de los fondos de cada una es diferente, comparten las siguientes características:
- Se pueden solicitar sin tener historial de crédito.
- Incluyen seguro de desempleo gratuito.
- Si realizas pagos puntuales podrás reducir los intereses.
- Puedes bonificar la comisión de apertura dependiendo de los productos financieros que tengas contratados en la entidad.
- Puedes conseguir un préstamo para vivienda con el subsidio de CONAVI.
Por otra parte, el máximo de financiación que puedes solicitar es de 90% con intereses desde el 9.15% y CAT entre 11.4% y 17.4%. Santander pone a tu disposición un servicio de asesoría permanente.
Con ayuda de uno de sus ejecutivos podrás crear y diseñar una hipoteca con las mejores condiciones imaginables. Mejorar la tasa de intereses, elegir el método de pago que más te convenga y más.
3. HSBC
El préstamo para vivienda de HSBC es otro financiamiento que puede ser solicitado dependiendo del destino que se le darán a los fondos. Es decir, puedes solicitar una hipoteca para comprar, remodelar o construir tu hogar.
Además, podrás elegir un financiamiento de liquidez, transferir la hipoteca o un préstamo con FOVISSSTE e Infonavit. Por otra parte, hasta el momento es uno de los bancos que otorga mayor cantidad de dinero dentro del préstamo vivienda.
Si bien su máximo a financiar es del 90% puede llegar a ser de hasta $10.000.000 con plazos de 10 y 20 años. En cuanto a los intereses van desde el 9.50% y el CAT es aplicado en un margen porcentual entre el 11.8%y 14.7%.
Aunado a esto, algunas de las hipotecas disponibles se pueden contratar sin comisión de apertura y estudio del préstamo. Convirtiéndose así en una de las mejores ofertas que existen en el mercado financiero actual.
4. Citibanamex
Si deseas comprar una casa o departamento, cambiar hipoteca u obtener dinero, lo puedes lograr gracias al préstamo para vivienda de Citibanamex. Gracias a los planes de financiamiento de la entidad, tienes la oportunidad de elegir la hipoteca que necesitas.
Puedes elegir el plan de pagos fijos y tu cuota será la misma desde el primer mes o el plan a tu medida con cuotas mínimas iniciales. Sin importar el tipo de hipoteca, podrás conseguir un financiamiento de hasta el 90% del valor de la vivienda, cuyo mínimo debe ser de $500.000 pesos.
Por otra parte, si en algún momento deseas amortizar el préstamo o realizar pagos adelantados, no tendrás que pagar comisiones por penalización. Aunado a esto, puedes ampliar el préstamo si eres beneficiario de Infonavit y FOVISSSTE.
Cabe destacar que si eres cliente de Citibanamex todo el trámite inicial para solicitar la hipoteca puedes realizarla desde la banca electrónica. Tendrás la oportunidad de simular el préstamo, llenar la solicitud y enviarla. Si consigues la aprobación del banco, sólo tendrás que consignar los documentos en una sucursal y formalizar su contratación.
5. Banco Azteca
Finalizamos nuestra lista de los mejores bancos que ofertan préstamos para vivienda con el Banco Azteca. Una entidad con amplia trayectoria y reconocimiento en el mercado financiero mexicano.
De hecho, la entidad posee tres ofertas activas destinadas a la compra de vivienda, remodelaciones y más. Lo más interesante es que los intereses pueden elegirse con total libertad en tasa fija, variable o mixta.
A diferencia de las entidades anteriores, en Banco Azteca los pagos se realizan de forma semanal, un factor a considerar. Ya que puede considerarse un inconveniente a largo plazo y la posibilidad de no poder hacer frente a la deuda en las fechas establecidas.
Sin embargo, la oferta incluye 3 tipos de préstamos para elegir siendo el primero de ellos Credimax Casa. Los fondos obtenidos se deben destinar para la compra de viviendas nuevas y usadas hasta un máximo financiable de $495.500 pesos.
Seguidamente, encontramos el préstamo Casa Fácil con el que podrás comprar una casa nueva o usada siempre que su valor no supere los $166.666 pesos. Por último, Credimax Propineros está dirigido a todos aquellos beneficiarios de Infonavit.
Si cumple con esta condición podrá incrementar su financiamiento hasta $380.000 pesos y comprar la casa que tanto ha deseado. ¿Estás listo para solicitar tu préstamo para vivienda?
Sin importar que tipo de préstamo para vivienda estás buscando, en cada uno de los bancos que te presentamos podrás conseguir el financiamiento que necesitas. Personaliza tus cuotas, elige en cuánto tiempo quieres pagar y disfruta ver como tus sueños se convierten en realidad.
