Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Post Type Selectors
Préstamo

¿Cuál crédito hipotecario es el mejor?

¿Cuál crédito hipotecario es el mejor?

¿Quieres comprar la casa de tus sueños y quieres saber cuál crédito hipotecario es mejor para solicitar? Comprar una vivienda es una de las metas más importantes que todos deseamos alcanzar. Pero cuando no se cuenta con el dinero necesario es momento de optar por un financiamiento.

Una hipoteca es un producto financiero creado para apoyar a las personas y familias que desean adquirir su vivienda. Se puede elegir entre una de tipo fija o variable con una duración de 20 años o más.

Lo importante en este punto es saber cuál es la hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades, perfil e ingresos. Para ello, te invitamos a conocer todo lo que necesitas saber sobre un crédito hipotecario por ejemplo cómo funciona, requisitos y por supuesto, cuál es el mejor en este 2023.

Préstamo y crédito

¿Cómo funciona un crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario se puede conseguir a través de diferentes empresas, entidades bancarias o gubernamentales. Dependiendo de la opción que elija, deberá realizar el trámite online o directamente en una oficina acreditada de la entidad.

Este primer paso consiste en realizar una pre-solicitud en la que se anexan todos los requisitos necesarios para el estudio del préstamo. Con esta información la entidad podrá determinar su historial financiero, ingresos, entre otros.

Una vez que el estudio del crédito hipotecario ha sido realizado, se procede a su aprobación y negociación de las condiciones. Cabe destacar que existe la posibilidad de que la entidad renegocie la cantidad y con ello los intereses, duración y cuota del préstamo.

Seguidamente, se procede a la contratación formal de la hipoteca y posterior desembolso de los fondos. La vivienda adquirida con el crédito será tomada como garantía hasta que la deuda quede totalmente pagada.

Un aspecto importante que no puede dejar pasar por alto, es el pago de las cuotas en las fechas pactadas. Ya que cada cuota impaga trae como consecuencia la aplicación de intereses adicionales, conocidos como intereses moratorios.

Adicionalmente, se pueden aplicar otros cargos o comisiones por gestión de cobranza y siendo esta, la principal causa del sobreendeudamiento con las entidades. Ahora que realiza los pagos a tiempo después de su última cuota podrá ser el propietario único de la vivienda.

¿Qué requisitos debo cumplir para conseguir un préstamo hipotecario?

Para poder solicitar un crédito hipotecario en México será fundamental que puedas cumplir con los siguientes requisitos:

  • Documentación oficial y ser mayor de edad. Dependiendo de la entidad la edad máxima para solicitar una hipoteca es de 60 o 65 años.
  • Presentar un comprobante de domicilio. Puede ser una factura por pagos de servicios siempre que esté a su nombre.
  • Extracto bancario. Los estados de cuentas bancarios serán un referente para que la entidad verifique y compruebe que posee ingresos regulares.
  • Referencias personales, profesionales y comprobante de ingresos. Esta documentación es indispensable para comprobar su solvencia en conjunto a otros productos financieros que posee y que forman parte de su historial crediticio.

Dependiendo de la entidad o empresa es posible que sean solicitados otros documentos durante el estudio del préstamo.

¿Me pueden rechazar la solicitud?

Es posible que un crédito hipotecario al igual que otros productos financieros similares sea rechazado después de haber finalizado su estudio. Esto se debe a que sin importar que reúna los requisitos anteriores no está en la posición de cumplir con algunas condiciones adicionales.

Por ejemplo, no puede tener más de 65 u 85 años al finalizar el plazo del pago total de la deuda. El crédito también puede ser denegado si se cumple lo siguiente:

  • No cuenta con un óptimo perfil crediticio.
  • La documentación de la vivienda cumple con los parámetros legales para su compra.
  • Ingresos bajos, no recurrentes, empleo de tiempo parcial, trabajo eventual, entre otros.
  • Deudas acumuladas impagas que figuran en el Buró de Crédito.

¿Cuál crédito hipotecario es el mejor?

¿Estás listo para saber cuál crédito hipotecario es el mejor? Se resume en aquel que te ofrece todas las posibilidades imaginables. Es decir, que te ofrezcan mejor tasa de interés, cómodas cuotas y sobre todo, debe estar basado en un plan de pagos que no ponga en riesgo tus finanzas.

En México existe una gran variedad de hipotecas ofertadas por entidades bancarias, empresas prestamistas y financieras. Las mejores que cumplen estas características te las presentamos a continuación.

1. Crédito hipotecario Afirme

El Crédito hipotecario Afirme se caracteriza por tener una comisión del 0 % por apertura y gastos iniciales que no supera el 6 %. Con este préstamo podrás conseguir financiar la casa que deseas hasta en un 90 %.

Por otra parte, podrás conseguir desde $200.000 pesos un plazo máximo de hasta 20 años para pagar. Es importante mencionar que si el crédito se destina a la compra de una casa, el valor mínimo de esta debe ser de $400.000.

 

Aunado a esto, si es titular de una cuenta nómina tendrá la oportunidad de pagar menos comisiones y tasa de intereses desde 7.90 %. Hasta ahora es una de las más bajas del mercado.

2. Crédito hipotecario Banamex

Al igual que en Afirme, la hipoteca de esta entidad ofrece intereses fijos anuales desde 7.90 % y CAT de 10.6 % sin IVA. En definitiva, uno de los mejores productos financieros del mercado, que además tiene una duración de hasta 20 años.

Si lo prefiere, puede elegir realizar un enganche inicial para mejorar su hipoteca y conseguir beneficios adicionales. Por otra parte, con el Crédito hipotecario Banamex puede financiar hasta el 85 % del valor de la vivienda cuyo mínimo debe ser de $500.000 pesos.

En cuanto a los gastos y comisiones iniciales serán del 0 % si entrega toda la documentación en 10 días. Contados a partir del momento en que fue realizada la solicitud. Si tienes ingresos de poco más de $15.000 pesos esta hipoteca puede ser la que necesitas.

3. Crédito hipotecario HSBC

Con el Crédito hipotecario HSBC puedes conseguir un financiamiento de hasta el 90 % del valor total de la vivienda. Sin embargo, la entidad ofrece a todos aquellos beneficiarios de Infonavit y Fovissste una hipoteca completa por el 100 %.

En cuanto a los intereses, serán completamente fijos calculados en una tasa anual desde el 8.40 % y CAT promedio del 11.7 %. Aunado a esto, tendrá la oportunidad de elegir un tipo de pago a medida según el tipo de hipoteca y si la misma supera los $2.000.000 de pesos.

Por otra parte, HSBC incluye dentro del financiamiento algunos cargos adicionales dentro de las cuotas. Estos representan la vinculación de seguro de vida, fallecimiento, desempleo, daños al inmueble entre otros.

4. Crédito hipotecario Santander

Con una tasa de interés fija anual entre el 9 % y 10.65 %, el Crédito hipotecario Santander te da la oportunidad de comprar, pero además de construir y remodelar tu vivienda. De hecho, si tienes una hipoteca en otra entidad y quieres cambiarte o mejorar sus condiciones, puedes hacerlo.

Por su parte, Santander es otro banco con el que también puedes conseguir mejores condiciones de hipoteca al ser beneficiario de Infonavit. Aunado a esto, tendrás la oportunidad de elegir entre la Hipoteca Plus, Hipoteca Free, Hipoteca Santander e Hipoteca Crediferente la que más te convenga.

Lo mejor es que puedes personalizar tu hipoteca y el Banco Santander no exige historial de crédito para aprobar el crédito. Lo único que necesitas es poder pagar la comisión de apertura, gastos notariales, tener más de 21 años y presentar la documentación exigida por la entidad.

LOS CREDITOS A LA PALABRA EN TELECOM AHORA ESTARAN BAJO EL CONTROL DE LA FINANCIERA PARA EL BIENESTAR

5. Crédito hipotecario Scotiabank

El Crédito hipotecario Scotiabank lo puedes elegir en tres modalidades diferentes. Comenzando con la Hipoteca 7X5 con una duración hasta de 20 años, cobertura del 65 % del valor de la vivienda y la posibilidad de realizar revisión de intereses cada 5 años.

Es decir, durante los primeros 5 años podrás pagar una tasa de interés fija. Si lo deseas puedes solicitar su revisión y cambiar a una tasa variable. Las otras opciones de financiamiento tienen una cobertura de hasta el 95 %.

Hablamos del Crédito Valora y Crédito Pagos Oportunos, cuya principal condición especifica que si eres puntual en los pagos podrás realizar pagos anticipados. Al hacerlo la entidad realiza un nuevo cálculo de los intereses de la hipoteca y así disminuirlos.

Cabe destacar que la tasa anual de interés ofrecida por Scotiabank es de 7.90 % y todos los financiamiento pueden vincularse a Infonavit y Cofinavit.

6. Crédito hipotecario BBVA

Por último, con una duración entre 25 y 20 años el Crédito hipotecario BBVA te da la oportunidad de financiar hasta un 90 % la compra de un departamento o vivienda. Al igual que otras ofertas de nuestra lista, puedes usar el dinero para cambiar o pagar otra hipoteca.

La tasa de interés es igual de competitiva, ubicándose en un 7.85 % y CAT promedio de 12.5 %. Si bien la mayoría tiene un mínimo de $200.000 pesos, la oferta de la entidad va desde los $50.000 pesos con la posibilidad de amortizar, realizar pagos parciales y totales sin cargos adicionales.

Aunado a esto, la edad máxima que puede tener al finalizar el plazo de la hipoteca es de 85 años. Una edad superior a las ofertas anteriores, por lo que será fundamental vincular un seguro de daños y vida para conseguir el crédito hipotecario de BBVA.

Para concluir, determinar cuál crédito hipotecario es mejor depende solo de tus necesidades y finanzas. Aquí te hemos presentado productos con las tasas de intereses más bajas y las más amplias coberturas sobre el valor de la vivienda.

¿Cuál elegir? Te recomendamos comparar cada una de ellas y simular tu crédito antes de elegir. Si necesitas una herramienta para hacerlo, puedes ingresar a los simuladores disponibles en las plataformas oficiales de las entidades o dirigirte directamente a la Condusef.

De esta forma, no solo podrás saber cuánto pagarás en cada cuota, sino también sus intereses, gastos adicionales y más.

4 Comments

    1. Cada quien tiene sus preferencias, pero vivir en una carpa en el bosque no es para todos. Un crédito hipotecario puede brindarte estabilidad y comodidad. ¡Pero si prefieres la vida en la naturaleza, disfrútala al máximo! 🌳🏡

    1. ¿Aburrido? Puede ser, pero mientras tú te diviertes en tus vacaciones, yo estaré construyendo mi patrimonio. Cada quien elige en qué invertir su dinero. ¡Buena suerte en tus viajes! 🏠💰

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Back to top button