Préstamo refaccionario
¿Has pensado en realizar una importante inversión en tu empresa? ¿Buscas un préstamo acorde a tu proyecto? Sin importar que quieras abrir tu negocio, expandirlo, renovar maquinaria o construir nuevas instalaciones, un préstamo refaccionario es la opción financiera que debes elegir.
Ciertamente, existe un margen amplio que diferencia a este tipo de financiamiento con otros más convencionales. Pero son sus características y beneficios lo que lo hace destacar del resto.
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Si quieres saber todo sobre qué es el préstamo refaccionario, dónde solicitar y qué requisitos debes cumplir, no puedes dejar de leer lo que te presentamos a continuación.
¿Qué es el préstamo refaccionario?
Antes que nada refaccionario o refacción quieren decir reparación, por lo que un préstamo refaccionario es un financiamiento destinado a construcciones, reparaciones, ampliaciones, conservación de inmuebles, entre otros.
Este crédito se ha diseñado para atender necesidades puntuales de industrias, empresas ganaderas y agrícolas por mencionar algunos sectores. Entre sus usos adicionales también destaca la compra de bienes y productos que serán empleados para desarrollar la actividad comercial de la empresa.
En otras palabras, el dinero obtenido en el préstamo debe ser invertido en totalidad para tales fines y no para cubrir gastos ni deudas personales.
Diferencias entre préstamo refaccionario y préstamo tradicional
Como hemos mencionado, el préstamo refaccionario está destinado a personas que desean invertir en sus empresas. De ello depende el incremento de producción, mejores ingresos y así poder incrementar el valor de sus activos.
Es un compromiso de inversión por lo que no puede utilizarse en las finanzas personales. De ser así, el préstamo a solicitar debe ser un crédito personal tradicional en sus diferentes modalidades.
Por lo general, tienen libre destino, la cantidad es inferior e incluso la tasa de interés se calcula de forma diferente. Si hablamos de las características que existen entre un préstamo refaccionario y uno tradicional, hay que enfatizar en que difieren en todo. Desde los requisitos, condiciones, a quienes está dirigido y qué destino darles.
Imagina que deseas por un momento que necesitas un préstamo para estudios, cambiar electrodomésticos o comprar una vivienda nueva. Por lo general, estos préstamos tienen una duración de 3 a 20 años y se pueden conseguir a una tasa de interés fijo.
Mientras que si necesitas renovar los activos de tu empresa, mejorar los estándares de producción, comprar maquinaria y más, el préstamo refaccionario ha sido creado para ello. En este caso su duración será máxima de 10 años y los intereses pueden ser fijos o variables. Un factor que siempre va a depender de la entidad en la que solicites el préstamo.
Principales características del préstamo refaccionario
El préstamo refaccionario posee tres características principales que debes conocer a la perfección. La primera de ellas, es que para optar al financiamiento tienes que especificar de forma concreta para qué usarás los fondos.
Todas las entidades harán hincapié en esta información, por lo que será de suma importancia que diseñes un plan de inversión. La otra característica se enfoca en el producto o bien al que se destinarán estarán dirigidos los fondos.
En este sentido, el producto o bien pasará a formar parte de la garantía del préstamo hasta que el financiamiento se haya pagado en totalidad.
Por último, el acreedor refaccionario adquiere una postura relevante como parte de la inversión realizada. Al ser aquel que otorga el préstamo tendrá la oportunidad de beneficiarse en la misma medida que lo hace el propietario más aún si es quien lleva a cabo todas las reformas, construcciones e implementación de nuevas maquinarias.
¿Cuánto puedo conseguir con un préstamo refaccionario?
Considerando el tipo de préstamo y el destino de los fondos, supone un alto monto de financiamiento. Por lo tanto, la cantidad se determinará según la capacidad de pago que posea e historial crediticio.
Lo mismo ocurre con la tasa de interés y las diferentes comisiones por apertura que puedan aplicarse al momento de efectuar la solicitud. Si nos enfocamos en los intereses, podrán ser fijos o variables según esté fluctuando el mercado.
Existen entidades que aplican estos intereses de forma personalizada para adaptarse a las necesidades de sus clientes. Mientras que las comisiones de apertura pueden llegar a ser del 2 % dependiendo si el préstamo refaccionario ha sido solicitado en dólares o pesos.
Ventajas y beneficios
- Aprobaciones más rápidas que para otros préstamos.
- Los fondos son acreditados inmediatamente después de formalizar su contratación.
- No interfieren en los ciclos productivos de una empresa.
- Se pueden invertir en múltiples productos que formen parte del plan de inversión.
- La empresa mantiene e incrementa el flujo de ingresos y egresos generados por su actividad comercial.
- Parte de los ingresos se pueden destinar al pago de las cuotas.
- El préstamo refaccionario puede ser de hasta el 90 % del total requerido para la inversión.
- No existe riesgo de pérdidas ni sobre endeudamiento.
¿Dónde puedo conseguir un préstamo refaccionario?
Ahora que conoces en detalle que es el préstamo refaccionario y qué beneficios te ofrece, es momento de hablar sobre a quién recurrir para solicitar el tuyo.
Sin lugar a dudas, en internet puedes encontrar infinidad de opciones. Pero las mejores entidades financieras y bancarias para solicitar un préstamo refaccionario las podrás conocer a continuación.
1. Crédito Refaccionario BBVA
El Crédito Refaccionario de BBVA está dirigido para todos aquellos empresarios que desean mejorar la infraestructura de su negocio. Esto incluye la compra, rehabilitación, maquinaria y activos de diversos tipos.
Entre sus condiciones y requisitos destaca que pueden acceder al préstamo refaccionarios clientes con cuenta de cheques en la entidad. Que además facilites información financiera, legal y autorice a la entidad a consultar su historial en el buró.
Por otra parte, ofrece un máximo del 90 % del total requerido para la inversión con una duración de 10 años según el monto. Cabe destacar, que este producto podrá ser solicitado tanto en pesos mexicanos al igual que en dólares y otras divisas de ser requerido.
Con relación a los intereses, estos están compuestos por una tasa fija desde el principio. Por lo que en todo momento sabrá el monto de las cuotas y los cargos aplicados en las mismas.
2. Crédito Refaccionario y Prendario Citibanamex
El Crédito Refaccionario y Prendario de Citibanamex está dirigido a todos aquellos que desean comprar activos fijos para sus empresas o los adeudos generados por dicha acción. De esta forma, podrá comprar de contado cualquier equipo o producto que necesite.
Una de las ventajas más significativas de este préstamo, es que si sus proveedores tienen ofertas o descuentos podrá optar a ello. Lo mejor es que no tendrá que preocuparse por el presupuesto actual de su empresa.
Cabe destacar, que los activos adquiridos serán tomados como garantía del préstamo refaccionario, pero siempre conservará su propiedad fiscal y legal. Aunado a esto, los intereses y comisiones serán aplicados considerando la cantidad solicitada y la duración.
3. Crédito Refaccionario Scotiabank
El Crédito Refaccionario de Scotiabank es otro financiamiento que podrás solicitar tanto para la compra y sustitución de maquinarias. En caso de que el plan de inversión así lo especifique también podrás financiar obras de construcción y más.
A diferencia de las alternativas de préstamo mencionadas, será necesario contactar con un promotor de la entidad para solicitar información sobre el financiamiento. Esto lo puedes hacer llamando a la línea de atención 55 5728 1900 o en una de las sucursales del banco.
4. Crédito Refaccionario Santander
Disponible para solicitar solo en las sucursales del banco, este préstamo refaccionario puede ser solicitado por el sector agrario y ganadero. La disponibilidad de los fondos se oferta tanto en pesos como en dólares y es uno de los mejores para incrementar el capital de trabajo.
Por otra parte, este financiamiento llega por nombre Agropyme y es la alternativa más viable para financiar la compra de semillas esenciales para cultivos de diversos tipos y ganado para la cría y consumo.
5. Crédito Refaccionario Covalto
El Crédito Refaccionario de Covalto es otro producto financiero que no podíamos dejar de incluir en esta selección. Esto se debe a que el proceso de solicitud se puede llevar a cabo desde su plataforma web y está disponible para clientes y no clientes de la entidad.
Es importante mencionar que con este préstamo podrás financiar cualquier activo fijo o semifijo de tu empresa. Tendrás la oportunidad de incrementar tu flujo de trabajo y la liquidez de tu negocio no se verá afectada por ningún motivo.
Ahora bien, el préstamo podrá ser solicitado en pesos o dólares por hasta el 80 % del valor total del activo. El único inconveniente es que tendrás un plazo máximo de 5 años para pagar el financiamiento.
6. Crédito Refaccionario Monex
Para finalizar, el Crédito Refaccionario de Monex puede ser solicitado por usuarios que desean cambiar o comprar maquinaria. El plazo máximo es de 5 años y el desembolso se puede realizar en una o varias operaciones según la cantidad.
Por otra parte, destaca por ofrecer una modalidad revolvente, cuyos intereses se aplican en función a la cantidad de dinero utilizada. Esta característica hace que los préstamos sean diferentes entre sí y con ello la modalidad de pago puede ser mensual, trimestral o semestral.
Si crees que este o algunos de los préstamos refaccionarios se adaptan a tus necesidades y las de tu negocio, contacta a la entidad de tu preferencia y comienza a realizar el trámite hoy.
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