La vida financiera y los préstamos personales de hoy en día no es lo que solía ser hace pocos años. Es decir, las cuotas han cambiado, los intereses son menores, y la seguridad es tal que cualquiera puede solicitar un préstamo personal desde la comodidad de su casa.
Y seguramente te has encontrado en necesidad de cubrir financieramente alguna emergencia, viaje, colegiatura o emprendimiento. Pero no logras reunir el dinero suficiente para realizar tus objetivos… Es allí donde un préstamo personal se vuelve una de las opciones más viables, atractivas y necesarias para cientos de mexicanos. ¿Quieres saber más al respecto?
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¿Qué son los préstamos personales?
En términos generales, los préstamos personales son créditos que puedes obtener de diferentes instituciones financieras. Su único objetivo es ofrecerte una cantidad de dinero determinada, la cual tendrás que devolver en su totalidad en un tiempo y cuotas determinadas.
Sin embargo, no se trata de un préstamo de dinero que le haces a tu mejor amigo o a algún familiar. En estos casos, estás atado a una cuota extra conocida como ‘’Intereses’’. Es decir, que si necesitas un préstamo de $10,000 pesos, terminarás pagando un monto por encima dependiendo del porcentaje de intereses establecido. Y los lugares más comunes para solicitarlos son:
- Prestamistas con licencia.
- Bancos.
- Cooperativas de crédito.
Por otra parte, al contrario de muchos préstamos que puedes solicitar en bancos de México, no necesitarás dejar ninguna garantía de pago para que tu préstamo sea aprobado. Y aunque las características varían de acuerdo a cada institución financiera, todos los préstamos personales dentro de México comparten cualidades como:
- Los montos a prestar varían entre $3,000 pesos y $750,000 pesos.
- Existen plazos máximos para pagar que van desde 4 a 60 meses.
- Puedes escoger entre pagos quincenales y mensuales.
- Los intereses nunca varían y se establecen en el momento de iniciar el préstamo.
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¿Cuántos tipos de préstamos personales existen?
Existen dos tipos de préstamos personales que puedes escoger en cualquier necesidad: Los préstamos personales sin garantía, y los préstamos personales con garantía.
- Los préstamos más solicitados y aprobados son los que no necesitan garantía. Esto le da la posibilidad a cualquier persona de pedir una suma de dinero sin tener que arriesgar ningún bien personal. Sin embargo, los requisitos suelen ser más estrictos que los préstamos que sí necesitan garantía.
- Por otra parte, los préstamos garantizados solo se solicitan a las personas que necesitan sumas demasiado altas de dinero. Y lo que se suele dejar como garantía puede ser una casa, un automóvil o cualquier cosa de valor que se equipare con el monto solicitado. Esto no es más que un salvavidas para el prestamista, y un incentivo para que no faltes con ninguna cuota o pago. Ya que, de lo contrario, el prestamista podrá quedarse con dicha garantía.
¿Cómo puedes aplicar para un préstamo personal?
Ya con saber que puedes tener tu préstamo personal de forma rápida y segura de forma online, tienes la mitad del camino hecha. Sin embargo, es recomendable informarte lo más posible sobre lo que necesitarás antes de aplicar para un préstamo en X entidad financiera.
1. ¿Conoces tu puntaje de crédito?
Suele ser lo más importante, ya que los prestamistas necesitan estar seguros de que puedes pagar a totalidad el monto que solicitas. Para ello, la mayoría de las entidades financieras evalúan tu puntaje de crédito.
Lo que, en otras palabras, es un número que predice las posibilidades de que pagues un préstamo a tiempo. Tomando en cuenta factores como:
- Historial de pago de facturas.
- Deudas actuales.
- Cantidad de préstamos activos que tengas.
- Tiempo en el que ha tenido abiertos préstamos antiguos.
- Cuánto utilizas de tu crédito disponible.
- Si tienes o no nuevas solicitudes de créditos.
Sin embargo, es relevante tener en cuenta que no tendrás un solo puntaje de crédito. Así que es importante saber eso para tener una visión de sí préstamo será aprobado o no. Los puntajes suelen variar entre 300 y 850. Puedes consultar tu puntaje desde esta página.
2. Infórmate
Es la clave para el éxito, ya que a la hora de buscar un prestamista no es recomendable escoger al primero que veas. Tomate tu tiempo para evaluar y comparar entre:
- Las diferentes tasas de interés. Que pueden ser más bajas o más altas.
- Tarifas mínimas y máximas para cada préstamo.
- Si tienen o no tienen penalización por prepago.
- Qué tan flexibles son para los trámites de cada pago.
- Sí tienen o no planes de pago accesibles.
- Si tienen o no un buen servicio al cliente, que suele ser indispensable.
3. Haz tu aplicación
Ya viste esa entidad financiera que tiene todo lo que necesitas, ahora todo lo que hace falta es aplicar. La mayoría de las veces solo necesitarás acceder a su portal web oficial para comenzar con el proceso. Donde generalmente evaluarán tú:
- Reporte de crédito.
- Actividad en cuentas bancarias.
- Historial de pagos.
- Ingreso anual.
- Relación de gastos/ingresos.
Mejores préstamos personales en México
Al momento de escoger un préstamo personal, debes tener en cuenta una cosa: Dependiendo del monto que necesites, deberás escoger entre bancos o entidades financieras independientes para hacerlo.
Préstamos Scotiabank
Con una tasa de interés de al menos 45%, puedes obtener un préstamo de hasta $500,000 pesos. En los que serás tú el que elijas tú pago que puede extenderse hasta 60 meses con plazos fijos para abonar las cuotas. Necesitarás:
- Ser ciudadano mexicano entre 22 y 76 años.
- Tener ingresos mensuales de mínimo $10,000 pesos.
- Contar con excelentes referencias de crédito.
- Tener tu INE vigente.
- Presentar comprobante de domicilio e ingresos vigentes.
Préstamos personales en Citibanamex
En comparación con el anterior, con Citibanamex tienes la ventaja de que los montos para préstamos se elevan hasta $750,00 pesos. No existe penalización por hacer pagos anticipados, y puedes escoger entre plazos de 24 a 60 meses. Con una tasa de interés anual de 41%. Sus requisitos son:
- Ser ciudadano mexicano entre 21 y 79 años.
- Presentar INE vigente o tarjeta de residencia permanente.
- Tener número de teléfono de casa o celular activo.
YoTePresto
Al contrario de las dos últimas opciones que son bancos, esta es una plataforma de préstamos en línea. Está autorizada y supervisada por la CNBV, y cuenta con un CAT promedio de 23.18% sin IVA. Puedes optar por $10,000 pesos, hasta $375,000 pesos para cancelar en plazos de 36 meses. Necesitas:
- Obligatorio un historial crediticio perfecto previamente aprobado en Buró de Crédito.
- Cuenta de banco personal.
- Comprobante de ingresos.
Creditea
Creditea resulta ser una de las empresas de préstamos más populares en México y varios países de Europa desde 2016. Puedes obtener montos que van desde los $5,000 hasta los $70,000 pesos y te los pueden aprobar en cuestión de 24 horas. Necesitarás:
- Ser mexicano.
- Tener entre 21 y 65 años.
- Cuenta bancaria a tu nombre.
- Proveer los 16 dígitos de tu tarjeta de débito.
- Historial crediticio perfecto.
- Ingresos mínimos de $18,000 pesos.
